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    「某甲的致富經很快不脛而走，於是越來越多像某甲這樣的中小企業老闆，開始成群結隊地參與到這樣的炒房生意中去。這一次，是真的在炒。因為一旦有新的樓盤出來，這些中小企業的老闆，就會搶先買走大多數房子，哄抬房價。而這些小老闆為了多吃多占，就必須聚集起更多的資金。所以這些中小企業老闆的親戚朋友，就全都被捲入了這場炒房活動中。

    在這場炒房狂歡的前一階段，因為市場中確實存在有剛性需求的買方，因此絕大多數房子，都能順利脫手，如此一來，就形成了以中小企業老闆為主，其社會關係為輔，銀行、政府、地產開發商、炒樓團、社會放貸者等多方獲益的局面，經濟形勢一片火熱。但也正是因為這樣，當整個社會，當銀行和政府，全都被卷了進來，這場炒房狂歡的風險，才最終被無限放大，大到甚至連靠人命都填不平的地步。大家請看這裡。」

    秦風用雷射筆，在投影幕上的「借貸鏈斷裂」這個詞上圈了圈，「這個風險，本質上就是次貸危機。不過咱們東甌市的居民很有創造力，因為這個炒房的資金鍊條已經不僅僅是次貸這麼簡單了，已經形成了多層次的連環的資金借貸鏈條——炒房團的人向銀行和社會吸取資金，部分社會人員向小額放貸者放款，小企業主又請大企業做擔保，銀行又給小額貸款者放款。你中有我，我中有你，一榮俱榮，一損俱損。

    那麼然後，會發生什麼呢？

    說回剛才提到的那個好吃懶做的某乙吧，某乙從2000年到2005年，一開始靠向銀行貸款，借錢給像某甲那樣的小老闆吃飯，到後來有了急需，慢慢開始做小額的放貸交易，每天的工作就是左手的錢倒到右手，再把右手的錢倒到左右，錢越倒越多，越倒越容易，生活過得相當滋潤。但是突然到了2005年的11月，原本說好應該還錢給他的18個借款人，一下子全都拿不出去錢來。為什麼呢？因為這18個人，把他們向某乙借的錢，全都借給了某甲，而某甲這時候正在南海省做房產投資生意。只是這一次，這票生意血本無歸，20億買下的樓盤，現在10個億都賣不出去，某甲所有的資金全都被套牢。

    某甲在南海省的房子，遲遲無法脫手。某甲很焦慮，但更焦慮的，還有借錢給他的那些人，還有貸款給他的那些銀行，還有給某甲作擔保的那些企業家，當然也還有收不回錢的某乙。這時候，所有人都向某甲催要欠款，催得最理直氣壯的，當然首先是銀行。而銀行不僅催某甲，銀行還在催所有其他向銀行貸款的小額放貸者，包括給某甲作擔保的大企業。那麼某甲這邊，除了銀行和親戚朋友催債之外，他還要躲避社會放貸者，也就是傳說中的高利貸——這個高利，當然沒電影裡放的那麼黑，頂多也就是比銀行的利息稍微高一點，但是這些人拿不到錢，情緒上一煩躁吧，暴力傾向也就難以避免。

    2005年12月底，某甲不堪重壓，在他買下的一幢樓的樓頂跳下，當場身亡。但是人死債不休，銀行首先收回了某甲的在南海省的房產，拿去拍賣，大部分以略低於市場價的價格賤賣了，剩下賣不出的，繼續交由銀行託管，直到能賣上價再脫手。而這其中的差價，根據協議，就需要又那些給某甲作擔保的大企業來補償。

    但這些大企業也拿不出錢，因為他們的資金，不是被某甲借走了，就是在自己的企業資金鍊上運轉，如果拿這筆錢來還款，那麼企業就會倒閉。不過一分錢不還，那又不行，因為違法。所以這些大企業的一部分，最終還是選擇了破產。還有一部分，想破產，但是政府和銀行都不允許他們破產。一來財政需要靠企業來補充，二來如果企業破產，沒人償還欠款，銀行的壞賬就永遠都做不平。於是我們就會看到這樣的場面——某甲本身效益不錯的企業，因為幫人還債，先陷入了資金極度短缺的境地，最後政府出面，又幫這家企業，向銀行貸了款，也就是說，在這家不錯的企業里，上千名工人日日夜夜勤勤懇懇地工作，企業賺到的錢，最終卻都流向了銀行，既還別人的債，也還自己的債。甚至還有更慘的，就是那種即便虧損，也得靠吃政府財政咬牙繼續虧的，因為這些企業更大，一旦倒閉，將出現嚴重的社會問題，所以政府就算倒貼，也不能坐視不管。這些就是我去年所提到過的『殭屍企業』，靠吸整個社會的血維生。

    房市泡沫破滅，直接導致企業失去活力，造成的最終結果，是整片區域的經濟發展呈現下行趨勢，gdp不是放慢增速，而是出現負增長。而其中更直觀的表現，就是市場消費能力減弱，但物價卻還在因為貨幣通脹繼續走高，地區居民的生活水平一降再降。那些在房災中受害的居民，首當其衝，而且因為這些人日夜處於躁鬱的精神狀態中，對社會治安的影響也會相當大，於是又會間接導致外來投資減少，地區財政進一步雪上加霜。

    更具體的，我們可以想像一下。以某乙為例——某乙早上醒來，第一個電話就是銀行打來的，催債。某乙很委屈，跟銀行經理說自己也很為難，不是他不想還錢，實在是欠他錢的那些人，那些退休的阿公阿婆，他們還不上錢來。然後跟銀行打完電話，放高利貸的人又打來了，某乙又說不是我不想還錢給你們，實在是現在這形勢，我卡里剛有半分錢，馬上就讓銀行給划走了，饅頭揣在破口袋裡，捂都捂不熱。

    好不容易把放貸的人應付過去，某乙出門吃飯。到了街道，某乙放眼望去，發現整條街一片蕭條，原本開得很好的幾家餐館，全都因為老闆參與炒房，現在關門大吉了。某乙找了一路，好不容易才找到一輛在路邊擺攤的推車。接著他很驚訝地發現，這推車的老闆居然是一個上過電視的企業家。某乙問他怎麼了，那老闆張口就罵，說某甲這個王八蛋，自己死了倒是輕鬆，可全市都被他一個人害死了。某乙聽了，卻反駁說某甲不是王八蛋，銀行才是王八蛋。要不是銀行強制凍結了給某甲作擔保的那些大企業的戶頭，讓某甲的資金徹底斷鏈，某甲的房子也不至於只賣那幾個白菜價。只要那些大企業不倒，早晚還是能把某甲救活的，可惜地方銀行只顧自家眼前的壞賬，卻不明白區