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    商業銀行繳存準備金比例高低對股市也有間接影響，當人行宣布提高商業銀行存款準備金率時意味著收縮銀根，減少對企業貸款，是利空消息；反之等於往資金池注水，企業能得到更多貸款機會，是利好消息。道友閣  www.daoyouge.com

    假設繳納人行的存款準備金是15%，意味著銀行在投放70%貸款的情況下——實際操作中銀行會投放更多有時達到75%左右，但月末肯定會控制在70%以內防止被人行處罰，這叫「大肚子」——銀行可支配資金只剩下15%，這筆錢都以現金形式留著保證存款兌付嗎？

    還不是。

    想想看如果銀行100億存款卻留15億現金在手裡，那還不虧死？現金在銀行叫做「不生息資產」，可這錢哪來的？老百姓的存款，要按天數給利息啊！

    而且大額現金在銀行各網點也不安全，增加了被盜搶的風險。

    因此銀行會精打細算每個營業網點的現金頭寸，把現金比例控制在6%－8%左右，儘量做到不積壓太多現金，這方面有很深的學問，需要運用高等數學、統計學、概率學等，還要結合營業網點地域特點、存款結構和客戶群體。

    舉個簡單例子，營業網點為保證頭寸正常運轉都要求取大額現金提前一天預約，碰到通情達理的客戶都嚴格遵守，可碰到素質差的一巴掌拍在櫃檯上：

    「老子的錢老子想付就付，約什麼約？約你媽的！」

    遇到這種蠻不講理的客戶只能賠著笑臉悉數兌付，因為預約制度是銀行單方面規定，鬧到法院打官司是不承認的。

    前天街北儲蓄所就碰到這樣的客戶。

    街北儲蓄所的主要客戶群體是附近一個古玩市場和兩個居民小區，大半年以來古玩市場被關停，居民存款流動量不是很大，考慮到每天有存款有兌付外加大額取現預約制度，儲蓄所的現金頭寸控制在30萬左右。

    誰知來了位古玩市場的小老闆，拿了張30萬的存單非要兌付，說老子存的時候不要預約，付的時候憑什麼預約？這就把錢付給我，不然投訴你們！

    銀行職員最怕投訴，一旦投訴不管有理沒理肯定扣錢，害怕之下七拼八湊把他打發走了。

    回頭一軋現金頭寸，只剩區區3萬多，趕緊打電話向支行調款。支行金庫說這會兒快下班了，運鈔車都分頭出去接款包，哪有車輛送款？堅持一下，明天上午再說！

    櫃檯前還有幾位儲戶想辦業務，銀行職員們好說歹說勸他們明天上午再來——其實已埋下不信任的種子。

    老百姓可不管什麼頭寸，加之聯繫最近外面傳聞，有些懷疑銀行是不是沒錢了？

    昨天上午市工行庫房忙著出庫運款包，一番忙碌卻又忘了給街北儲蓄所調款，櫃檯們看著癟癟無幾的款包傻了眼，這點錢怎麼開門營業？

    遂一邊繼續耐心做客戶工作，一邊催促庫房送款。

    送多少？約莫四五十萬也夠了，旺季高峰期不過如此——關於現金頭寸，支行對各家儲蓄所是有績效考核的，不生息資產占用過多影響年終獎金分配。

    運鈔車拖拖拉拉將近上午十點才把錢送過來，可「銀行沒錢」的消息已通過嘴快的大媽們迅速傳遍附近兩個居民小區，呼啦涌過來二三十人，從營業室排到外面。

    儲蓄所負責人見狀汗都下來了——此時已露出擠兌苗頭，只是他還年輕不曉得其中利害，只一個勁地要求庫房繼續送款，同時暗中關照櫃員放慢辦理業務的速度。

    就算這樣，一個多小時下來幾十萬又沒了；中午運鈔車又送了七十萬，下午兩點再度告罄。

    都是拿著存單兌付，沒到期也非得提前支取，就是沒有存款！

    本來嘛銀行營業網點有存有付，現金流才能周轉，這樣搞法怎麼吃得消？再向金庫調款，答覆說沒了。

    不單市工行金庫沒了，全市各大銀行金庫都沒了！

    因為中午前後整個晉北市傳聞「銀行沒錢了」，心急如焚的市民們一窩蜂沖向銀行付錢，已經事實上形成擠兌。

    晉北市各銀行調款請求匯總到省行，一合計現金需求量大概在三十億，這下省行也不敢答應了！